职场新人之外贸员 第834章 她家做标会生意
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熊先生用振聋发聩的声音说：“我们两个家庭都是夫妻和睦的家庭。忙碌了一辈子，也都挣下了一份家业。现在还图什么呢？不就是图子女也建立一个幸福的家庭吗？
“这一点你们比我们强啊。你儿子给你生了一个孙子。婉仪给你生了一个外孙子。老叶，你有福啊，有第三代了。你看到孙辈了。我羡慕你抱孙子了。”
叶先生遗憾地说：“孙子是真可爱，金发。可我那儿子让我生气，我让他进公司，跟着我做生意，他就是不肯。我们见一次吵一次。现在弄得我连孙子的面也见不到。”
熊先生劝道：“会好的。你给他买地盖房子。他这是身在福中不知福，放着别墅不住，他自己租房子住。何苦呢？你让他自己在外面闯荡闯荡，吃些苦，他就回头了。”
叶太太惋惜地说：“还是我们儿子没有福气。熊小姐太优秀了，看不上我那不争气的儿子。”
叶先生气道：“他都谈不上争气不争气，他是不务正业。”
熊先生打圆场道：“缘分。这都是缘分不到。”
这个时候，穿白制服的女人来请大家到餐厅就餐。餐厅里，还有一个穿白制服，戴厨师帽的男人站在已经摆好的餐桌旁边，微笑着恭候宾主落座。
贾勇记得，叶先生家是不用佣人的。这两个穿制服的人，一个是厨师，一个是服务生，是为这顿饭专门请来的。
叶先生夫妇选择在家里宴请熊先生一家，显得两家亲近。又专门请人上门主持料理，足见叶先生对熊先生一家的重视。
落座以后，熊先生发现，婉仪的丈夫没有在坐。就礼貌地问道：“婉仪，你的先生今天怎么没来啊？”
婉仪看了看叶先生说：“他有点事，今天没过来。”
贾勇的座位和熊小姐挨着。服务员点着了圆桌中央的烛台，熄灭了电灯。熊先生夫妇和熊小姐上手合十，开始做餐前祈祷。叶先生夫妇不信教，就默默地等待他们祈祷结束。
熊先生夫妇祈祷结束后，熊太太轻轻跟熊先生念叨了一句日语。贾勇吃了一惊。坐在他身边的熊小姐轻声解释道：“我外祖母和我爸爸、妈妈都接受的日式教育。他们在家里有时会讲日语。”
西式晚餐很丰盛，两个训练有素的服务员一道菜接着一道菜的上。贾勇想，段云峰每个周末去艾乌勒家蹭饭，不知道有没有这个好。他尽量不慌不忙地品尝着，保持着和其他人差不多的进餐节奏。
熊小姐轻声搭话说：“贾先生到巴西多长时间了？”
贾勇觉得熊小姐像老朋友一样的聊天方式很亲切，他很惬意地说：“叫我贾勇吧。我来了快一年了。”
熊小姐问：“在这里生活得还习惯吗？”
贾勇说：“还习惯。”
熊小姐问：“听叶先生说，你在这里做生意？不知道做哪一行？”
贾勇说：“做节能灯销售。”
熊小姐问：“生意还好吗？”
贾勇说：“从无到有，挺艰难的。”
熊小姐安慰道：“自己做生意，刚开始的时候，总要吃些苦的。我小的时候，家里做文具批发，我爸爸妈妈也很辛苦的。”
一直在留意他们聊天的熊先生说：“怎么聊到我了？”
熊小姐像介绍自己男朋友一样说：“我跟他讲，你们做生意也是蛮辛苦的。”
熊先生说：“百货业就是这样。薄利多销。当然辛苦了。”
叶先生跟贾勇说：“熊先生是文具行里的大批发商。生意做得很大的。现在文具生意交给下面人打理了，熊先生现在的主业是做标会。”
“标会？”贾勇以前还没有听说过。
叶先生说：“这个让熊小姐给你解释一下。蛮复杂的，她学金融的。”
熊小姐说：“标会是一种合作金融组织。牵头的人叫管理人。管理人注册一家公司。然后，管理人在特定的范围内招募会员。
“入会的会员都要认购一部分公司的股份。会员申购的股份，按其金额，每年享受类似存款利息的分红。
“会员有资金需求的时候，可以申请贷款。在会员中分配贷款的方式采用的是竞标的方式。所以叫标会。”
贾勇问：“对贷款的用途有限制吗？”
熊小姐说：“一般是用于置业。比方说，买房子，买车。”
贾勇领会到：“就是说，一个人想买房，缺一笔钱，他向管理人申请入会。入会的时候，买一个小的股份。这样他就有了申请贷款，参加标会的资格。他要想获得贷款，就要把利率报的尽可能高。他买房或者买车，把车再抵押给管理人。是这样吗？”
熊先生笑道：“你们两个人一个会讲，一个会听，我几十年摸索出来的这一点生意经让你们三言两语就讲明白了。”
贾勇意犹未尽地说：“如果一个人为了获得贷款，把利率报的很高，超过了他的还款能力。他还不上钱的时候，处置他的房产或者汽车也有一定的周期。
“在这个期间，管理人还要支付提供资金的会员利息。如果处置的周期比较长，那就可能出现处置抵押物的收益覆盖不了资金成本的问题。那怎么办呢？“
熊小姐会心一笑，说：“竞标的种类有好几种。一般来说是价高者得。还有就是附加限制条件的竞标。附加限制条件的竞标，在如何制定限制条件上有难度。条件制定的太高，参与的人就少。参加竞标的人少了，入会的人也少了。
“限制竞标条件不可取。我们就在竞标规则上做了安排。我们标会的竞标采用的竞标方式不是价高者得的方式。我们采用的是平均价中标原则。我们把所有竞标者报的利率做一个平均，越接近平均利率的人，就可以获得贷款。“
贾勇问：“如果两个人的竞标利率是一样的，或者在竞标者之间出现共谋的情况，大家都报一样的利率怎么办？”
熊小姐说：“那就根据申请人的申请份额按比例分配资金。”
贾勇问：“如果这个平均利率低于管理人的资金成本呢？”
熊小姐说：“这个标自动作废。”
贾勇问：“那管理人要事先提出一个最低利率的？”
熊小姐说：“是的。”
贾勇问：“那竞标人都按照管理人报的最低利率竞标，竞标不就没有意义了吗？”
“这一点你们比我们强啊。你儿子给你生了一个孙子。婉仪给你生了一个外孙子。老叶，你有福啊，有第三代了。你看到孙辈了。我羡慕你抱孙子了。”
叶先生遗憾地说：“孙子是真可爱，金发。可我那儿子让我生气，我让他进公司，跟着我做生意，他就是不肯。我们见一次吵一次。现在弄得我连孙子的面也见不到。”
熊先生劝道：“会好的。你给他买地盖房子。他这是身在福中不知福，放着别墅不住，他自己租房子住。何苦呢？你让他自己在外面闯荡闯荡，吃些苦，他就回头了。”
叶太太惋惜地说：“还是我们儿子没有福气。熊小姐太优秀了，看不上我那不争气的儿子。”
叶先生气道：“他都谈不上争气不争气，他是不务正业。”
熊先生打圆场道：“缘分。这都是缘分不到。”
这个时候，穿白制服的女人来请大家到餐厅就餐。餐厅里，还有一个穿白制服，戴厨师帽的男人站在已经摆好的餐桌旁边，微笑着恭候宾主落座。
贾勇记得，叶先生家是不用佣人的。这两个穿制服的人，一个是厨师，一个是服务生，是为这顿饭专门请来的。
叶先生夫妇选择在家里宴请熊先生一家，显得两家亲近。又专门请人上门主持料理，足见叶先生对熊先生一家的重视。
落座以后，熊先生发现，婉仪的丈夫没有在坐。就礼貌地问道：“婉仪，你的先生今天怎么没来啊？”
婉仪看了看叶先生说：“他有点事，今天没过来。”
贾勇的座位和熊小姐挨着。服务员点着了圆桌中央的烛台，熄灭了电灯。熊先生夫妇和熊小姐上手合十，开始做餐前祈祷。叶先生夫妇不信教，就默默地等待他们祈祷结束。
熊先生夫妇祈祷结束后，熊太太轻轻跟熊先生念叨了一句日语。贾勇吃了一惊。坐在他身边的熊小姐轻声解释道：“我外祖母和我爸爸、妈妈都接受的日式教育。他们在家里有时会讲日语。”
西式晚餐很丰盛，两个训练有素的服务员一道菜接着一道菜的上。贾勇想，段云峰每个周末去艾乌勒家蹭饭，不知道有没有这个好。他尽量不慌不忙地品尝着，保持着和其他人差不多的进餐节奏。
熊小姐轻声搭话说：“贾先生到巴西多长时间了？”
贾勇觉得熊小姐像老朋友一样的聊天方式很亲切，他很惬意地说：“叫我贾勇吧。我来了快一年了。”
熊小姐问：“在这里生活得还习惯吗？”
贾勇说：“还习惯。”
熊小姐问：“听叶先生说，你在这里做生意？不知道做哪一行？”
贾勇说：“做节能灯销售。”
熊小姐问：“生意还好吗？”
贾勇说：“从无到有，挺艰难的。”
熊小姐安慰道：“自己做生意，刚开始的时候，总要吃些苦的。我小的时候，家里做文具批发，我爸爸妈妈也很辛苦的。”
一直在留意他们聊天的熊先生说：“怎么聊到我了？”
熊小姐像介绍自己男朋友一样说：“我跟他讲，你们做生意也是蛮辛苦的。”
熊先生说：“百货业就是这样。薄利多销。当然辛苦了。”
叶先生跟贾勇说：“熊先生是文具行里的大批发商。生意做得很大的。现在文具生意交给下面人打理了，熊先生现在的主业是做标会。”
“标会？”贾勇以前还没有听说过。
叶先生说：“这个让熊小姐给你解释一下。蛮复杂的，她学金融的。”
熊小姐说：“标会是一种合作金融组织。牵头的人叫管理人。管理人注册一家公司。然后，管理人在特定的范围内招募会员。
“入会的会员都要认购一部分公司的股份。会员申购的股份，按其金额，每年享受类似存款利息的分红。
“会员有资金需求的时候，可以申请贷款。在会员中分配贷款的方式采用的是竞标的方式。所以叫标会。”
贾勇问：“对贷款的用途有限制吗？”
熊小姐说：“一般是用于置业。比方说，买房子，买车。”
贾勇领会到：“就是说，一个人想买房，缺一笔钱，他向管理人申请入会。入会的时候，买一个小的股份。这样他就有了申请贷款，参加标会的资格。他要想获得贷款，就要把利率报的尽可能高。他买房或者买车，把车再抵押给管理人。是这样吗？”
熊先生笑道：“你们两个人一个会讲，一个会听，我几十年摸索出来的这一点生意经让你们三言两语就讲明白了。”
贾勇意犹未尽地说：“如果一个人为了获得贷款，把利率报的很高，超过了他的还款能力。他还不上钱的时候，处置他的房产或者汽车也有一定的周期。
“在这个期间，管理人还要支付提供资金的会员利息。如果处置的周期比较长，那就可能出现处置抵押物的收益覆盖不了资金成本的问题。那怎么办呢？“
熊小姐会心一笑，说：“竞标的种类有好几种。一般来说是价高者得。还有就是附加限制条件的竞标。附加限制条件的竞标，在如何制定限制条件上有难度。条件制定的太高，参与的人就少。参加竞标的人少了，入会的人也少了。
“限制竞标条件不可取。我们就在竞标规则上做了安排。我们标会的竞标采用的竞标方式不是价高者得的方式。我们采用的是平均价中标原则。我们把所有竞标者报的利率做一个平均，越接近平均利率的人，就可以获得贷款。“
贾勇问：“如果两个人的竞标利率是一样的，或者在竞标者之间出现共谋的情况，大家都报一样的利率怎么办？”
熊小姐说：“那就根据申请人的申请份额按比例分配资金。”
贾勇问：“如果这个平均利率低于管理人的资金成本呢？”
熊小姐说：“这个标自动作废。”
贾勇问：“那管理人要事先提出一个最低利率的？”
熊小姐说：“是的。”
贾勇问：“那竞标人都按照管理人报的最低利率竞标，竞标不就没有意义了吗？”